“貸款終于償還了，保單也恢復正常了。”家住西安經開區的75歲老人于某揪著的心終于放下了。

“該案件查明犯罪事實4起，受害人4名，涉案金額40余萬元。”西安市未央區人民檢察院檢察長張柱軍介紹。

5月16日，我省打擊整治養老詐騙專項行動實施以來，西安市未央區人民檢察院起訴的全省首例涉養老詐騙案件一審宣判。被告人李某某以詐騙罪被判處有期徒刑5年6個月，并處罰金2萬元，其余7名被告人分別被判處2年8個月至4年6個月不等的刑期，并處1萬元至2萬元不等的罰金。

“萬能賬戶”忽悠4名老人40余萬元

據了解，李某某等8人是國內某知名保險公司西安分公司的業務員，同在一個業務組，李某某為組長。2020年下半年，該組所有業務員業績下滑，收入減少，于是平時善于團結鼓動的李某某想到了一個應急的“妙招”。

2020年9月起，李某某等8人利用保險公司業務員身份，有預謀地選擇有經濟實力的老年人作為犯罪對象，以“保單借款投資獲利”為名詐騙4名老年被害人。他們謊稱公司開設了一個“萬能賬戶”，欺騙于某等4名老年人用名下保單申請借款，聲稱借款后可以存在“萬能賬戶”中，有高額利息回報，讓保單錢生錢。

征得于某等人同意后，3名被告人拿著老人的手機當著老人面打開該公司貸款平臺APP進行真實的保單擔保抵押借款操作，“幫助”于某等4人分別申請了10萬余元的貸款。審批成功后，這些錢便轉到于某等4人保單綁定的銀行卡上，然后3名被告人用事先準備好的POS機，從4名老人的銀行卡中刷出40余萬元。一番故弄玄虛后，于某等人名下的貸款不是到了所謂的“萬能賬戶”吃高利息，而是到了幾名被告人控制的私人賬戶，最后被取出均分。

在審查該案過程中，辦案檢察官在引導偵查、全力追贓挽損的同時，通過訊問李某某等8人發現，被告人在就職保險公司時曾聽說有人用保單欺騙客戶進行借款，最后由公司出面協商解決，未造成嚴重后果，因此心存僥幸效仿，以此牟利。有1名被告人在供述中說：“以前公司出過這種情況，后來是公司協調退賠損失就解決了，我們一聽，都覺得這么干也沒啥大事。”

檢察建議助力企業堵塞管理漏洞

(資料圖)

在辦理該案過程中，檢察機關深入了解該保險公司情況時，發現企業在對員工聘用、管理、監督、教育等方面存在漏洞。對此，未央區人民檢察院深入分析案件背后的社會治理問題以及該保險公司在管理方面的隱患問題，研究相關對策。為了促進企業加強管理、完善制度，未央區人民檢察院決定向該公司發出檢察建議。

5月18日上午，未央區人民檢察院針對李某某等8人詐騙案向被告人案發時就職的保險公司發出檢察建議并進行公開宣告，還邀請未央區人大代表、政協委員、人民監督員等到場監督。

檢察建議針對該保險公司管理方面存在的隱患，從健全風險防范機制、加強從業人員管理、完善職業培訓體系3方面提出加強改進措施。

在宣告現場，保險公司代表也向檢察機關表達了感謝：“發生這起案件后，檢察機關多次來我公司走訪與溝通，公司現在已經形成大額保單借款的回訪機制，并正在起草更多加強客戶尤其是老年客戶防范投資風險的政策。今后我們將按照檢察建議的內容認真整改，對內加大入職人員審查、堵塞漏洞、加強監管，對外加大防詐宣傳力度。”

從治罪到治理，以“我管”促“都管”

公開宣告后，圍繞檢察機關制發的檢察建議書，與會人員為督促企業健全管理機制建言獻策，讓一份有力度的檢察建議書更有深度。

“這起案件是我省開展打擊整治養老詐騙專項行動以來首例移送法院起訴并進行公開審理的養老詐騙案件，非常有示范意義。檢察機關不是將案件一訴了之，而是通過制發檢察建議書，將工作延伸到了社會綜合治理一線。”未央區人大代表白銀濤說。

未央區政協委員康敏說：“從業務員詐騙老年客戶到向保險公司發檢察建議書，從辦理個案到發現類案和企業管理漏洞，未央區人民檢察院的做法值得稱贊。希望今后檢察機關對辦案中發現的行業監管問題繼續關注，充分發揮檢察職能，參與社會綜合治理。”

“此次檢察建議書公開宣告，正是通過公開透明的程序，改變了傳統‘文來文往、隔空喊話’的模式，有利于檢察機關與各行各業就涉養老詐騙犯罪問題達成共識。”張柱軍說，“未央區人民檢察院將以檢察建議所蘊含的從治罪到治理、以‘我管’促‘都管’的新理念，全面履行法律監督職責，推進社會基層治理，共創安全穩定的社會環境。”