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21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

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“下一步，農行將圍繞高質量發(fā)展主題，在優(yōu)勢業(yè)務領域和經營轉型重點方向持續(xù)發(fā)力，不斷增強差異化競爭優(yōu)勢，努力為股東提供長期穩(wěn)健回報。”6月29日下午，農業(yè)銀行行長付萬軍在該行2022年度股東大會上表示。

此次召開的年度股東大會，農業(yè)銀行董事長谷澍率行長付萬軍，副行長張旭光、林立、劉加旺，董秘韓國強，農業(yè)銀行多位獨立董事，以及農業(yè)銀行多位有關部門負責人出席。21世紀經濟報道記者以股東身份參加了此次會議。

此次股東大會通過了利潤分配方案：以349,983,033,873股（約為3499.83億股）普通股為基數，向普通股股東派發(fā)2022年現金股息每10股人民幣2.222元（含稅），現金股息總額人民幣777.66億元（含稅），占歸屬于母公司股東凈利潤的比例為30.01%，占歸屬于母公司普通股股東凈利潤的比例為32.15%。

值得注意的是，6月27日農業(yè)銀行公告顯示，該行于2018年7月向7戶特定投資者發(fā)行的25,188,916,873股人民幣普通股（A股）中，有19,959,672,543股將于7月3日上市流通，這部分為財政部、中央匯金認購。21世紀經濟報道記者在股東大會上獲悉，上市以來，該行堅持統(tǒng)籌平衡股東回報、資本補充和長遠發(fā)展的關系，充分考慮股東即期回報要求，一直保持較高的現金分紅比率。大股東的支持和信心是上市公司長期穩(wěn)健發(fā)展的基礎。自上市以來，財政部、中央匯金持股一直保持穩(wěn)定，反映了大股東對該行長期投資價值的認可和青睞。

凈息差下行壓力逐步趨緩

今年一季度商業(yè)銀行累計實現凈利潤6679億元，同比增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。

凈息差下行成為商業(yè)銀行營業(yè)收入、凈利潤下降的主要因素之一。國家金融監(jiān)督管理總局信息顯示，一季度商業(yè)銀行凈息差為1.74%，較2022年四季度的1.91%再次大幅下降，并創(chuàng)出歷史低點。其中，國有大行凈息差由2022年四季度的1.90%降至1.69%。而財報顯示，一季度農業(yè)銀行凈息差為1.70%，2022年為1.90%。

為緩解凈息差壓力，今年6月以來，國有大行、股份行先后下調了存款掛牌利率，其中長期存款掛牌利率降幅相對較大。但同時，央行也下調了逆回購、MLF等政策利率和LPR利率。

付萬軍表示，在LPR利率連續(xù)下調等因素影響下，銀行業(yè)凈息差整體出現較快下行，“農行的凈息差也呈行業(yè)性下降趨勢，但總體控制在合理區(qū)間。”

“當前我行凈息差下行壓力逐步趨緩。”付萬軍進一步介紹，從資產端看，隨著經濟運行企穩(wěn)回升，實體經濟融資需求邊際改善，同時積極優(yōu)化調整信貸結構，新發(fā)放貸款利率的下行壓力有所減輕；從負債端看，受益于存款利率市場化調整機制的持續(xù)釋放，以及主動加強精細化定價管理，存款成本壓力將進一步得到緩解。

對于如何在優(yōu)勢業(yè)務領域和經營轉型重點方向持續(xù)發(fā)力，為股東提供長期穩(wěn)健回報，付萬軍介紹了六方面的計劃：

一是持續(xù)提升服務實體經濟的質效，保持信貸總量穩(wěn)步持續(xù)增長。繼續(xù)加大“三農”縣域以及制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、綠色金融等重點領域信貸投放力度。積極服務國家恢復與擴大消費政策，在新能源汽車、養(yǎng)老金融、信用卡等領域努力拓展消費金融服務。

二是進一步優(yōu)化量價協(xié)同管理，推動息差在合理區(qū)間。繼續(xù)圍繞量價統(tǒng)籌協(xié)同，優(yōu)化貸款差異化定價授權，加強付息成本管控，保障負債穩(wěn)定性，努力保持息差合理水平。

三是加快中間業(yè)務高質量發(fā)展，穩(wěn)步提升非息收入貢獻占比。在鞏固結算與現金管理、網絡金融等基礎性業(yè)務優(yōu)勢的同時，把握財富管理、消費升級以及法人客戶多元化金融需求，著力增強客戶綜合金融服務能力，拓寬新的收入增長點。

四是保持資產質量總體穩(wěn)定，合理控制信貸成本。強化全面風險管理，狠抓重點領域風險防控，穩(wěn)定資產質量，夯實盈利增長的基礎。

五是加強成本費用精細化管理，提高資源投入產出效率。按照有保有壓原則，加大金融科技領域投入，增強發(fā)展后勁。同時，進一步壓降非緊急、非必要開支，提高資源使用效率。

預計今年資產質量將基本穩(wěn)定

“風險管理是銀行經營永恒的主題，當前涉房信用業(yè)務、地方政府相關信用業(yè)務等領域是風險防控的重點。”張旭光回答股東關心的資產質量問題時表示，同時受居民可支配收入增速放緩，疊加疫情、“保交樓”等因素影響，個人客戶信用風險需前瞻性關注，“針對風險防控新形勢，農行將動態(tài)優(yōu)化風險管理舉措。”

據了解，農業(yè)銀行持續(xù)加強風險防控的前瞻性和主動性，資產質量穩(wěn)中向好。財報顯示，截至一季度末，該行不良貸款余額為2878.98億元，比上年末增加168.36億元；不良貸款率為1.37%，與上年末持平。不良率接近股改以來的最低水平（2012年為1.33%，2013年為1.22%），特別是縣域資產質量目前為股改以來最優(yōu)。

“預計今年資產質量將基本穩(wěn)定。”張旭光展望稱，從結構上看，該行全行信貸結構持續(xù)優(yōu)化，重點領域投放同業(yè)領先。截至一季度末，綠色信貸（銀保監(jiān)會口徑）余額較年初增加6054億元，增速22.44%，增速均位居同業(yè)首位；江浙地區(qū)貸款份額28.26%，為同業(yè)最高；縣域貸款余額較年初增加7195億元，增速9.82%，高于全行貸款平均增速2.9個百分點，發(fā)展質效持續(xù)提升。

同時，從先行指標上看，農行不斷完善全面風險管理機制，信用風險管控能力持續(xù)提升，主要指標走勢穩(wěn)健向好。截至一季度末，關注類貸款占比1.44%，比年初下降0.02個百分點，逾期貸款占比1.00%，比年初下降0.08個百分點。

今年鄉(xiāng)村振興“六、三、三”舉措

作為一家突出“服務鄉(xiāng)村振興的領軍銀行”和“服務實體經濟的主力銀行”兩大定位的國有大行，對于鄉(xiāng)村振興方面的相關情況，也受到股東密切關注。

付萬軍表示，農業(yè)銀行錨定建設農業(yè)強國目標，全力打造服務鄉(xiāng)村振興領軍銀行，這方面工作取得明顯成效，亮點主要在三個方面：一是信貸投放力度進一步加大；二是數字化經營能力進一步提升；三是產品體系進一步豐富。

以產品體系為例，付萬軍介紹稱，農業(yè)銀行創(chuàng)新推出了農村集體經濟組織貸款、國家儲備林貸款、鄉(xiāng)村人居環(huán)境貸、智慧畜牧貸等54項特色產品。目前，全行“三農”專屬信貸產品總數達273項，三農產品創(chuàng)新基地數量達84家；發(fā)揮大行綜合服務優(yōu)勢，參與設立多只鄉(xiāng)村振興基金，鄉(xiāng)村振興債券承銷也穩(wěn)居同業(yè)首位。

對于農業(yè)銀行今年鄉(xiāng)村振興方面的工作舉措，付萬軍介紹稱，概括起來說就是“六、三、三”：“六”，就是聚焦鞏固拓展脫貧攻堅成果、糧食安全、鄉(xiāng)村富民產業(yè)、和美鄉(xiāng)村建設、農業(yè)農村綠色低碳發(fā)展、縣域城鄉(xiāng)融合這六個領域，實施六大專項行動；第一個“三”，就是抓好擴戶拓面、金融創(chuàng)新、數字鄉(xiāng)村等三大工程；第二個“三”，就是健全縣域支行賦能、政策資源傾斜、風險合規(guī)管理等三項機制。

“通過上述六大行動、三大工程、三項機制，打造差異化競爭優(yōu)勢，努力以高質量金融供給服務‘三農’縣域經濟社會高質量發(fā)展”，付萬軍表示。