評論員文章

進入21世紀，顏值漸漸成為了一種趨勢，對美的需求也逐漸演化成為了一種剛需。因此，互聯網金融機構也開始利用金融杠桿來釋放這一剛需。所以，醫療美容市場也成為了各大互聯網金融公司角逐的戰場。

從2015年年中開始，以醫美分期為主流業務的互聯網金融平臺呈密集式爆發，其中漸已成熟的已有十幾家，包括快分期、買單俠、么么貸、麗分期、麥芽分期等等。一句話，醫美分期會越來越火，市場正在迅速由藍海走向紅海。

醫美分期為何如此受歡迎

從市場來看。據統計，2015年中國醫美市場規模約600億元人民幣，且過去五年一直保持高速增長。在2015年，中國大約有5000家活躍的醫美機構，開展醫美項目約640萬例。隨著人們基本需求的滿足，對整形、微整形的需求卻與日俱增，醫美行業在國內市場的日益壯大，不可避免。醫療美容也可稱之為整形，整形在本質上更傾向于消費，所以從這一角度來看，金融產品的融入就顯得水到渠成。

從消費方式來看。分期消費作為新興的消費手段，已逐漸成為當下消費的“新常態”，成為了消費金融的主流。同時消費金融也逐漸向垂直化發展并加深，作為其重要場景之一的醫美領域當然也隨之興起。在醫美行業，一般非手術醫療美容終端價格在3000-8000元，手術美容價格差異則較大，簡單手術只需幾千元，但大手術一般需要數萬，綜合估計每次消費在1-1.5萬范圍內。由于一些用戶可能無法一次負擔全部的整形費用，分期就成為最好選擇，因此便出現了一些整形美容分期產品。

從行業來看，醫美行業一直有獲客成本高的痛點，傳統醫美推廣渠道獲客成本高達每人2000至3000元以上，且信息傳達無法公開透明，營銷渠道受限。借助于消費金融機構的用戶積累，可以更有效獲取到真正有意愿的客戶，為其降低獲客成本。而對于消費金融機構來說，醫美是女性消費金融的重要場景，而女性的信用資質通常要好于男性，這一定程度上來說，也降低了金融機構的風險問題，為其提供了信用相對較好的客戶群體，兩者各取所需，一拍即合。

到2016年10月底，快分期醫美分期月均放款金額達1億，其CEO張國魁表示預計在2017年三月底累計放款額可以達到10個億。

快分期秉承“幫助年輕人創造可能性”的使命，服務醫療美容機構女性求美者。目前主要服務于機構優質白領人群，申請分期的額度從5000-50000元，團隊具有多年的互聯??網產品設計、研發、營銷以及?金融服務經驗，團隊之前主要在騰訊、 360、阿?里巴巴、平安銀?行等知名公司擔任重要崗位。

快分期醫美分期的產品體驗圍繞線下消費流程進行重構，用戶只需在醫院掃描二維碼，并在線上填寫用戶的基本信息(身份信息、工作信息、網購信息等)即可完成申請，用戶審核通過即可享受分期服務。

在風控方面，主要由自動審核和人工審核組成，審核過程中具有最大參考價值的是芝麻信用分，快分期主要采用自主研發的風控系統，并與騰訊、京東、芝麻信用、平安征信等合作，具備較高級別的數據安全基礎。

2016年對于醫療美容機構來說，痛點有三：一，獲取客戶渠道受限制;二，獲取客戶成本居高不下;三，提升消費者客單價無有效措施;快分期聯合千家機構率先推出“零利息、零首付”的產品解決機構三大痛點，幫助機構迅速打開用戶心智，培養消費習慣和服務口碑。

在盈利模式上，利息差目前仍是醫美分期平臺的主要盈利來源，快分期等平臺也是如此。對分期用戶免息，商戶來貼息，而平臺給商戶的月利息在一個點以內。未來平臺將依托線下豐富的線下資源打通線上平臺，提升平臺自身獲客能力從而進一步提升在該領域的競爭優勢。

今年3月份，央行聯合銀監會發布了《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》，該《意見》從積極培育發展消費金融組織體系、加快推進消費信貸管理模式和產品創新、加大對新消費重點領域金融支持、改善優化消費金融發展環境4方面提出了一系列政策措施，以促進消費金融的發展，滿足新消費重點領域的金融需求。

快分期是2015年12月正式上線的平臺，可以說是站在了政策的風口上。目前，快分期擁有全國300多人的團隊，未來快分期還將布局教育培訓、旅游、奢侈品、租房等消費升級風口的行業;目前快分期已經覆蓋50個城市，簽約3000家商戶。