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面對經濟增長放緩以及持續的低利率環境，為盈利苦苦掙扎的德國銀行業效率低下、技術落后等問題日益突出。在4日舉行的德國《商報》2019年銀行業峰會上，業內人士普遍認為德國銀行業轉型整合困難重重。

不堪利率重“負”

2014年6月，歐洲央行將歐元區隔夜存款利率調降為負，意味著商業銀行將錢存進歐洲央行就會面臨罰息。如今，負利率在歐元區已持續5年多，由歐洲央行超寬松貨幣政策造成的低利率環境持續打壓德國銀行業盈利水平。

德意志銀行首席執行官克里斯蒂安·澤溫在峰會上說，負利率今年給德銀造成的損失預計高達數億歐元，過去4年累計損失超過20億歐元。

針對歐洲央行可能在9月貨幣政策會議上進一步降息，德國銀行業反對聲四起。

澤溫認為，歐洲央行已經“放水”到了極限，幾乎沒有更多手段來有效防范真正的經濟危機。

德國合作銀行聯合會近日呼吁歐洲央行9月不要擴大寬松，認為其刺激經濟的邊際效益遞減，而副作用越來越大。

轉型進展緩慢

在德國商業銀行首席執行官馬丁·齊爾克看來，過去20年，許多歐盟國家的銀行業進行了現代化改革，德國卻沒有，“效率低下是德國銀行業面臨的主要問題”。

一年前，作為德國藍籌股指數DAX創始成員的德國商業銀行被“降級”，取而代之的是1999年成立的一家電子支付服務商。這反映了在數字化浪潮下，尤其面對金融科技企業的挑戰，德國傳統銀行不進則退。

目前，德意志銀行、德國商業銀行等都在進行戰略轉型，數字化、業務“瘦身”、減員增效是共同的轉型方向。

齊爾克表示，德國銀行業數字化變革的“速度”是一個問題，例如手機銀行客戶端下載量增長緩慢。

澤溫認為，經濟下行只是短期挑戰，歐洲銀行業面臨的長期挑戰在于全球科技力量格局的變化，“如果不利用數字化帶來的機遇，歐洲(銀行業)就可能失勢”。

整合困難重重

上一輪金融危機后，德國乃至整個歐洲銀行業走上了整合重組之路，歐盟也提出了建設銀行業聯盟的路線圖。然而，由于市場和監管分散等原因，整合之路迄今仍困難重重。

瑞銀集團首席執行官塞爾焦·埃爾莫蒂指出，近幾年歐洲銀行業整合有所停滯，因為歐洲市場仍然高度分散。他同時強調，“歐洲銀行業整合不可避免，只是時間問題”。

澤溫指出，整合需要勇氣，況且整合的一些前提條件尚不具備，比如各國破產法不一，“我們需要一個統一的市場”。

高盛首席財務官斯蒂芬·舍爾認為，建立銀行業聯盟對提升歐洲銀行業盈利能力非常重要，但尚需處理各國市場和監管方面的問題。