近日，隨著江蘇省揚州市中級人民法院二審宣判，一起由公安部掛牌督辦、涉案資金逾8億元的非法網絡貸款案件，歷經兩年多的偵查、審查和審理，終于塵埃落定。經過一審、二審，涉案被告人廖某等10人犯非法經營罪、被告人錢某等10人犯幫助信息網絡犯罪活動罪，分別被判處6個月至3年不等有期徒刑及罰金；以幫助信息網絡犯罪活動罪判處廣州黑地公司罰金20萬元。

2020年3月7日，家住揚州經濟技術開發區的劉某在手機上下載了“迷你錢包”App。正急著用錢的他當即錄入個人信息，并收到“審核成功，放款額度2512.50元，期限5天”信息，但實際上，劉某只收到了1375元。劉某當即察覺不對勁兒，想要退回貸款，但怎么也聯系不上客服。

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5天后，劉某收到催款電話和短信，對方稱如果不還款，將告訴其緊急聯系人，并向其手機通訊錄里的親朋好友發送短信。劉某很害怕，隨即報警。

警方接報后，經初查發現，劉某所下載的“迷你錢包”App與一個名為“幣洽”平臺相關聯。經深挖，警方鎖定“幣洽”的開發、運營單位——世紀公司，并在廣東省深圳市將該公司法定代表人廖某、技術骨干龍某等人抓獲，大股東劉某某潛逃。經繼續深挖線索，警方抓獲了與“幣洽”平臺有關聯的“迷你錢包”的研發者錢某等人、“小熊有米”App運營者張某等人。

據廖某供述，“幣洽”平臺是一個為非法網貸App提供資金代收、代付服務的機構，匯集了約50家非法網貸軟件、416家承兌商，“迷你錢包”App就是其中之一。僅在一個月時間里，“迷你錢包”App就非法放貸1700多萬元，受害人近9000名。

經查，2019年6月，投資商劉某某與程序員廖某、龍某共同成立世紀公司。劉某某占股94%，負責平臺推廣和拉業務；廖某為法定代表人，占股3%，負責軟件的調研設計；龍某占股3%，負責軟件開發。同年9月，廖某團隊修改了買來的軟件并改名為“幣洽”。

“幣洽”平臺一方面通過網頁端連接“小熊有米”“迷你錢包”等商戶，另一方面通過手機端連接承兌商。貸款人在“小熊有米”等App上借款，系統會生成一個訂單發送到手機端，承兌商在手機端搶單成功后，根據訂單里的貸款人信息打款。貸款人還款時，需向商戶提交申請，商戶在網頁端生成代收訂單，由承兌商提供賬戶接收還款。一次代收和代付，承兌商可收到相應傭金。

給劉某轉賬的魏某就是其中一個承兌商。面對利益誘惑，其在劉某某游說下成為承兌商，在明知平臺為非法運營的情況下，仍收集使用11張銀行卡進行資金代收、代付。在“幣洽”平臺上用“泰達幣”記賬，需要提現傭金時，承兌商即可出售該幣兌換人民幣，但實際上，“泰達幣”并不是虛擬幣，漲跌均由“幣洽”平臺的后臺控制。

據廖某供述，“幣洽”平臺是一個非法網貸軟件的“超級市場”，除了已被查獲的“小熊有米”“迷你錢包”App，其他軟件來自何處？為此，警方循線追蹤，廣州黑地公司浮出水面。該公司主營App開發和網站建設，于2019年4月起研發并出售非法App，并為這些App對接“幣洽”平臺。至2020年7月，黑地公司共賣出“信易錢包”等10余款App。

2020年11月至2021年7月，經揚州市公安局經濟技術開發區分局偵查終結，廖某等13名犯罪嫌疑人和世紀公司因涉嫌非法經營罪，廣州黑地公司和錢某等15人因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪，分5批被移送至揚州經濟技術開發區人民檢察院審查起訴。

面對62冊卷宗和4份審計報告，檢察官抽絲剝繭，對“幣洽”平臺涉案云盤的數十萬條電子數據進行分析，將非法放貸App里的賬戶、交易記錄與嫌疑人身份信息、手機號碼進行全面比對。在此基礎上，檢察官向公安機關提出進一步查明資金流向、各涉案人員的作用分工等9條補充偵查意見。

在補充證據到位后，承辦檢察官全面研析審查，核定全案50余個非法放貸軟件、涉案逾8億元。同時認為，世紀公司系劉某某為犯罪而成立的公司，成立后的經營內容即本案犯罪事實，不應認定為單位犯罪。其中8名犯罪嫌疑人在犯罪過程中起次要作用、參與程度較低，有認罪認罰、退贓等悔罪表現，經公開聽證，決定予以相對不起訴。

2021年7月20日，揚州經開區檢察院以涉嫌非法經營罪對廖某、張某等10人、以涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪對廣州黑地公司及錢某等10人向法院提起公訴。此案一審歷經兩次庭前會議、4次開庭，2022年6月24日，法院采納全部公訴意見，以非法經營罪判處張某等10名被告人、以幫助信息網絡犯罪活動罪判處錢某等10名被告人6個月至3年不等有期徒刑及罰金；以幫助信息網絡犯罪活動罪判處廣州黑地公司罰金20萬元。

其后，被告人張某等5人以不構成犯罪為由提出上訴，揚州市中級人民法院全面審查后認為，原判決認定事實清楚，證據確實充分，量刑適當，上訴理由不能成立，遂維持一審判決。