評論員文章

(資料圖片)

文/羊城晚報全媒體記者 彭紀(jì)寧 通訊員 譚耀廣 陳華 李小紅

7月29日，記者從江門蓬江法院獲悉，信用評價關(guān)涉?zhèn)€人名譽(yù)，珍惜信用也是珍惜自己的名譽(yù)權(quán)。近日，蓬江法院審結(jié)一起涉訴請撤銷不良征信信息記錄名譽(yù)權(quán)糾紛，鑒于持卡人存在逾期還款事實(shí)以及銀行無不當(dāng)上報行為，依法駁回持卡人訴請。

張某于2016年向某銀行申領(lǐng)信用卡并激活使用，期間，張某在2020年7月、2022年6月的最后還款日屆滿后均未能按時足額償還該期借款的最低還款金額。鑒于張某上述兩次逾期還款行為，后銀行分別向中國人民銀行上報張某逾期征信信息。

2022年7月15日，張某以上述兩次逾期征信記錄不準(zhǔn)確為由向中國人民銀行提出異議，并申請刪除該兩次征信記錄，征信機(jī)構(gòu)經(jīng)核查上述逾期記錄展示正確，認(rèn)為無需修改。張某卻認(rèn)為其逾期還款是因?yàn)殂y行未履行還款通知義務(wù)、對上報征信寬限期限答復(fù)意見有誤等過錯導(dǎo)致。日前，張某向法院提起訴訟，訴請撤銷上述兩次征信記錄，并要求銀行賠償其因無法貸款而向第三人借款產(chǎn)生的利息損失10000元。

近日，蓬江法院經(jīng)審理認(rèn)為，張某申領(lǐng)并使用案涉信用卡多年，理應(yīng)知悉賬單日及還款日，銀行于還款日屆滿前均通過短信方式告知張某還款金額、還款時間以及逾期還款的法律后果，并在張某逾期后發(fā)送信息告知其逾期還款事實(shí)以及須向人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送張某個人信用信息等內(nèi)容，銀行采集并上報的信息與張某逾期還款的時間、金額均一致，不存在采集信息錯誤以及違規(guī)上報征信的情形，據(jù)此依法判決駁回了張某訴請。

【法官說法】：《中華人民共和國民法典》第一千零二十九條是關(guān)于信用評價不當(dāng)?shù)木葷?jì)，該條規(guī)定了民事主體查詢信用評價和提出異議的權(quán)利以及信用評價人核查和采取必要措施的義務(wù)。司法實(shí)踐中，對征信主體是否存在侵害民事主體名譽(yù)權(quán)的事實(shí)，主要應(yīng)從以下兩方面進(jìn)行判斷：一是信息提供主體、征信主體在信用信息收集、報送、分析過程中是否遵循了“合法、正當(dāng)、必要”的原則；二是對民事主體的信用信息是否存在過度采集、不當(dāng)報送或者錯誤加工的情形。在本案中，張某確實(shí)存在逾期還款的違約行為，銀行作為信息提供主體向征信機(jī)構(gòu)上報信息，其所上報的征信記錄并不存在報送錯誤以及違法違規(guī)的情形，張某請求法院撤銷征信機(jī)構(gòu)的征信記錄無事實(shí)及法律依據(jù)，應(yīng)當(dāng)予以駁回。

法院提醒：銀行作為信用評價的信息提供者，其向征信部門上報征信是對借款人逾期還款事實(shí)的客觀記錄，不受借款人拖欠金額大小、逾期期限長短等現(xiàn)實(shí)因素的影響。任何個人在從事社會經(jīng)濟(jì)交易中應(yīng)強(qiáng)化信用意識，理性判斷個人的經(jīng)濟(jì)能力，避免因償債能力不足導(dǎo)致被列入不良征信記錄。

來源 | 羊城晚報·羊城派責(zé)編 | 牛智杰校對 | 桂晴