評論員文章

1、人身保險是以人的生命和身體為保險對象的一種保險。

(資料圖)

2、隨著社會的發展，人們生活需求的不斷變化，風險也不斷變化。

3、因此，人身保險產品的種類也在不斷發展變化。

4、　　一、人身保險產品的基本種類：　　以“保障+儲蓄”為主要成分的養老金保險：　　對單個人來講有了保險保障，這就有了安定性，不受銀行利率的影響，萬一沒有到合同約定期滿而發生不幸，被保險人即可得到一筆約定的經濟保障，這是銀行儲蓄產品所沒有的。

5、這種保險的特點是保費高，保障相對意外險而言就比較低。

6、　　以“保障+補償”為主要成分的醫療保險：　　這種保險提供的保障不是依據定額給付原則，而是補償原則，是就實際花費的治療費數額，但補償最高不能超過合同約定金額。

7、因此，它的規則是補償原則，它的特點是保費適中保額不低。

8、這類保險的名稱必有“健康”、“醫療”的字眼。

9、　　以“保障”為主要成分的人身意外傷害險：　　這些險種一般沒有儲蓄功能，例如乘坐飛機買的保險，幾元錢或幾十元錢的保險費，而保障幾萬元或幾十萬元的經濟給付，可見這種險種的特點是保費低，保額高。

10、這種保險無論如何包裝變化，險種名稱中必有“意外險”三個字。

11、　　以“保障+分紅”為主要成分的分紅保險、投資連結保險和萬能保險：　　這種保險是將保障和投資結合在一起的險種，它是在優先提供保障的前提下，拿出一部分資金進行投資，而投資獲利多少，決定分紅的多少。

12、這類險種的特點是保費高，保障程度相對于其他人身保險險種而言就比較低。

13、　　二、人身保險產品的新型種類：　　人身保險新型產品是相對于普通型人身保險產品而言的，包括分紅型、萬能型、投資連結型等。

14、　　分紅型保險：　　分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。

15、　　萬能型保險：　　萬能型保險是指包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的人壽保險。

16、　　投資連結保險：　　投資連結保險，簡稱投連險。

17、投連險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。

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