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圖片來源：圖蟲創(chuàng)意

5月25日，藍(lán)鯨保險(xiǎn)從業(yè)內(nèi)獲悉，國家金融監(jiān)督管理總局向各銀保監(jiān)局、各人身保險(xiǎn)公司發(fā)函，就促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)征求意見，擬將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)由試點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)，符合一定條件的機(jī)構(gòu)均可開展。《通知》要求各機(jī)構(gòu)在6月2日下班前反饋。

此外，《通知》提到，保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在宣傳和銷售時不得有以下行為：一是將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與銀行儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品、基金、國債等進(jìn)行收益簡單比較；二是隱瞞合同限制條件或重要內(nèi)容；三是進(jìn)行虛假或者夸大表述；四是使用偷換概念、隱去假設(shè)等不當(dāng)宣傳手段；五是按照投資組合歷史結(jié)算利率對投資組合賬戶價(jià)值變動進(jìn)行演示。以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他禁止性行為。

根據(jù)定義，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是指資金長期鎖定用于養(yǎng)老保障目的，被保險(xiǎn)人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡應(yīng)當(dāng)達(dá)到法定退休年齡或年滿60周歲的個人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

回溯來看，2021年6月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)在浙江省（含寧波市）和重慶市開展，中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司、太平人壽保險(xiǎn)有限公司、中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司等6家人身險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)。2022年3月1日起，試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍，并且在原有6家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加試點(diǎn)。

銀保監(jiān)會曾評價(jià)道，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動以來，總體運(yùn)行平穩(wěn)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長，試點(diǎn)公司積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為消費(fèi)者提供了更多安全穩(wěn)健的長期養(yǎng)老保障選擇。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年1月，我國專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)42.7億，保單件數(shù)37.4萬件，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和各種靈活就業(yè)人員保單件數(shù)超過6萬件，保費(fèi)超過1.7億元。

《通知》的下發(fā)，也意味著未來符合條件的人身保險(xiǎn)公司都能夠獲得經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的“入場券”，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)將從試點(diǎn)走向常態(tài)化。

但監(jiān)管部門同樣定下“門檻”，保險(xiǎn)公司需滿足上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本（實(shí)收資本）的75%；上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；上年度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%；以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

業(yè)內(nèi)人士對藍(lán)鯨保險(xiǎn)指出，這再次體現(xiàn)了“有多大能力干多大事”的監(jiān)管思路，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，增強(qiáng)養(yǎng)老保障功能。（藍(lán)鯨保險(xiǎn) 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）