評(píng)論員文章

在百度搜索引擎輸入譚曼，下拉的聯(lián)想搜索菜單中，會(huì)出現(xiàn)“譚曼公司是不是合法”的詞組。譚曼公司是民間的一種簡(jiǎn)稱，實(shí)際指今年48歲的湖南人譚曼名下“催收巨頭”湖南永雄資產(chǎn)管理集團(tuán)有限公司(簡(jiǎn)稱永雄集團(tuán))。

2023年5月25日，永雄集團(tuán)在官方微信號(hào)發(fā)布《告全體員工書》一文，宣稱公司決定從5月25日起停業(yè)。該文稱，4月3日、4月10日和5月19日，其4家分公司179名員工被安徽警方分別采取監(jiān)視居住、取保候?qū)彙⑿淌戮辛簟⒋兜刃淌聫?qiáng)制措施。隨后，永雄集團(tuán)又發(fā)布了關(guān)于撤銷《告全體員工書》的情況說明一文。

(資料圖)

澎湃新聞?dòng)浾攉@悉，該案由安徽警方辦理，主要偵查機(jī)關(guān)為某地市公安局。

今年4月，曾有辦案民警向從業(yè)者咨詢催收行業(yè)的業(yè)務(wù)模式及工作內(nèi)容等信息。

永雄集團(tuán)官方網(wǎng)站顯示，永雄集團(tuán)成立于2014年4月，總部位于湖南長(zhǎng)沙，分支機(jī)構(gòu)覆蓋全國(guó)20多座城市，業(yè)務(wù)涉及信用卡、消費(fèi)金融等個(gè)人信貸不良資產(chǎn)管理領(lǐng)域。

公開資料顯示，永雄集團(tuán)法定代表人為周小芳，創(chuàng)始人譚曼持股約65.66%，為公司實(shí)際控制人，最終受益股份約76.7%，周小芳是譚曼的妻子。

譚曼1975年生于湖南新化。1995年，他進(jìn)入湘潭大學(xué)就讀國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易專業(yè)，后轉(zhuǎn)讀法律專業(yè)。

2005年2月，譚曼成立佛山市天曼投資咨詢有限公司。同年7月，譚曼在長(zhǎng)沙創(chuàng)辦了湖南裕邦律師事務(wù)所(后更名為湖南永雄律師事務(wù)所)，主營(yíng)欠款催收法律服務(wù)。

2014年，譚曼正式注冊(cè)湖南永雄。其合作客戶主要為商業(yè)銀行及金融企業(yè)，信用卡催收是其主營(yíng)業(yè)務(wù)。

希望獲得法律界認(rèn)可的創(chuàng)始人：想給律所評(píng)先進(jìn)

在接受澎湃新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)，一位上海律師回憶，2016年春節(jié)前夕，自己因律師圈的朋友介紹，曾參觀考察永雄集團(tuán)。

因行業(yè)特性，律師事務(wù)所的員工人數(shù)往往受限。這時(shí)的永雄集團(tuán)已經(jīng)有數(shù)百名員工，震撼來客。公司辦公室大幅標(biāo)語“讓世界沒有挽不回的誠(chéng)信”，也讓來訪律師們想起淘寶的口號(hào)：“讓世界沒有難做的生意”。

該受訪律師說：“我很好奇，這么多人，怎么培訓(xùn)？我們當(dāng)時(shí)就在想，催收往往涉及灰色地帶，合法手段怎么收到錢？”

譚曼的答復(fù)是不用擔(dān)心，催收的辦法是催收員工打開電腦，公司開發(fā)的智能系統(tǒng)會(huì)綜合欠債人的全部信息，列出催收話術(shù)，員工在電話里跟著讀。

他告訴來客：“我們?cè)陂L(zhǎng)沙五一廣場(chǎng)上豎一塊牌子，隨便招一個(gè)人，他看著電腦顯示屏讀就可以了。”

在當(dāng)年的這場(chǎng)接待活動(dòng)中，永雄集團(tuán)一名副總裁向律師團(tuán)詳細(xì)介紹了公司的經(jīng)營(yíng)模式。由永雄集團(tuán)向銀行等金融機(jī)構(gòu)購買債權(quán)包，再由永雄集團(tuán)向債務(wù)人催收。

該高管介紹，當(dāng)然，購買債權(quán)包分為兩種，一種是買斷，另一種是只買某一時(shí)間段。如果約定的購買時(shí)間段內(nèi)，永雄集團(tuán)仍未能成功追債，委托協(xié)議終止。

前述上海律師稱，“我們也好奇是否要用訴訟解決，他說基本不用，律所聘請(qǐng)的律師不多，只做大案。”

獲得巨大物質(zhì)回報(bào)后，譚曼給人的感覺是仍然渴望獲得法律圈的認(rèn)可。“他想給自己的律所評(píng)先進(jìn)律所，結(jié)果評(píng)審機(jī)構(gòu)嫌他路子野。”

譚曼很不以為然，他告訴來客：“律所評(píng)先進(jìn)，看規(guī)模看技術(shù)，我這規(guī)模這技術(shù)，哪個(gè)律所能比？”

公開資料印證了永雄集團(tuán)的盈利能力。

2017年，譚曼曾向母校湘潭大學(xué)捐款1億設(shè)立信用風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)院。

2019年10月，永雄集團(tuán)向美國(guó)證券交易委員會(huì)(SEC)遞交招股書，擬于2019年11月20日在紐約證券交易所掛牌，沖擊“催收第一股”。2019年11月22日，永雄集團(tuán)撤回上市申請(qǐng)，上市計(jì)劃長(zhǎng)期懸擱。

招股書顯示，2018年和2019年上半年，永雄集團(tuán)分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)收7.58億元人民幣(約1.10億美元)和5.15億元(約0.75億美元)，分別同比增長(zhǎng)27.3%和75.8%；凈利潤(rùn)分別為1.24億元人民幣和0.32億元，分別同比增長(zhǎng)27.0%、同比減少37.9%。經(jīng)GAAP調(diào)整后，2019年上半年凈利潤(rùn)為0.59億元人民幣(約857萬美元)，同比增長(zhǎng)24.0%。

招股書顯示，截至2019年9月30日，永雄集團(tuán)在催的逾期貸款總額為446億元人民幣。2017年、2018年和2019年上半年，湖南永雄催回的應(yīng)收欠款總金額分別為14.36億元、20.54億元和15.56億元。截至2019年8月31日的兩個(gè)月，湖南永雄的毛利為人民幣0.74億元，債務(wù)追收收入為人民幣2.17億元，占截至2019年6月30日為止的三個(gè)月的收入的91.1%。

永雄集團(tuán)業(yè)績(jī)連年攀升的背后是中國(guó)線上消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展和銀行個(gè)貸不良率的上升。

招股書顯示，永雄集團(tuán)最初的主要客戶是中國(guó)前十大商業(yè)銀行中的七家，為銀行提供信用卡拖欠款追回服務(wù)。但在2018年后在線消費(fèi)金融快速發(fā)展，2019年上半年，永雄集團(tuán)近30%的營(yíng)收來自線上消費(fèi)金融行業(yè)。

催收從業(yè)者：激勵(lì)會(huì)讓人瘋狂

與此同時(shí)，催收行業(yè)的違法行為引起越來越多的關(guān)注。

公開報(bào)道顯示，銀保監(jiān)會(huì)、央行等部門多次發(fā)文嚴(yán)厲打擊非法催收、暴力催收，強(qiáng)調(diào)不管是銀行保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，還是消費(fèi)金融、小額貸款等新興非銀機(jī)構(gòu)，都必須規(guī)范催收方式。

一名催收行業(yè)從業(yè)者介紹，因行業(yè)的特殊性，即便催收公司對(duì)外宣稱合規(guī)、合法，實(shí)際工作中往往不可行。

澎湃新聞?dòng)浾攉@得了某催收公司安徽分公司2021年和2022年的內(nèi)部通信記錄(簡(jiǎn)稱通信記錄)。通信記錄顯示了催收公司的日常工作內(nèi)容。這是一個(gè)灰色地帶，法律的邊界在從業(yè)者的現(xiàn)實(shí)需求中顯得模糊。

通信記錄顯示，催收公司從金融機(jī)構(gòu)(更多的是銀行)獲得不良資產(chǎn)包，同時(shí)獲得債務(wù)人本人及其家人的個(gè)人信息和聯(lián)系方式。

針對(duì)債務(wù)人變更住所和電話號(hào)碼的情況，催收公司由專門人員負(fù)責(zé)“修復(fù)”。所謂修復(fù)往往是指從特定渠道購買，這背后是公民個(gè)人信息的泄漏。

通信記錄顯示，一名管理層說：“太湖城西支行大龍方洲村的上次行里都提供了醫(yī)保清單了，現(xiàn)在都沒有回款，抓緊看看自己的案子。@所有人”

他隨即提供了一份名稱為“全鄉(xiāng)社保信息”的文件，6.1MB。

找到債務(wù)人后，如何讓對(duì)方還錢？這是金融機(jī)構(gòu)的核心訴求，也是催債公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)。

通信記錄顯示，一名催收人員說：“雄村支行的張x紀(jì)還欠貸款本金48000及利息14500元，還有信用卡欠本金30000元及老婆黃x菊信用卡欠本金15000元，有錢就是不還，麻煩你們下點(diǎn)力度幫忙催一下。”

至于如何下力度，眾人的對(duì)話沒有涉及。

在追一筆6.4萬元債務(wù)的工作對(duì)話中，催收人員計(jì)劃將工作重點(diǎn)放在債務(wù)人的子女那里。

通信記錄顯示，一名催收人員稱，這戶需要加大力度，6.4萬元一分不能少，債務(wù)人“特別在意子女這方面，這方面要重點(diǎn)施壓”。

他又說：“就給他講清楚，6.4萬少一分都不行，現(xiàn)在搞他，明天我們?cè)倮^續(xù)上門。”

銀行個(gè)貸不良的背后有故意違約，也有人生艱難。

通信記錄顯示，一名催收人員說：“客戶年齡較大經(jīng)濟(jì)能力有限，且有腦梗，自己家屬也有宮頸癌常年吃藥，客戶想還四萬五然后簽緩收息，在本月十二號(hào)之前先還一萬剩余的分期還，麻煩和行里報(bào)備下是否可以？若可以我們就通知客戶。”

在另一個(gè)催收案例里，一名催收人員說：“此戶身體不太好，收入來源有限，剩余利息不再催收。”

在接受澎湃新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)，一名催收人員稱，在催收行業(yè)中，威脅、騷擾債務(wù)人及其親屬是常態(tài)。即便公司要求合法合規(guī)，但“有時(shí)老板的要求與員工的具體行為會(huì)不一樣，完全合規(guī)、合法，債務(wù)人根本不會(huì)還錢”。

該受訪對(duì)象稱，“各家公司的獎(jiǎng)勵(lì)都不一樣，一旦畸高，員工的心態(tài)會(huì)扭曲，會(huì)想盡一切辦法，包括非法手段，達(dá)成目的。”

“在這種機(jī)構(gòu)，激勵(lì)會(huì)讓人瘋狂，重賞之下必有勇夫，有時(shí)候員工像吃了搖頭丸一樣。當(dāng)然，如果債務(wù)人真沒錢，我們也沒辦法。”